Il n’y a pas de pénurie de schémas riches riches, de la dernière crypto memecoin pour retourner les stocks de penny. Ne vous laissez pas berner par leurs promesses de richesses faciles – des chimes comme ceux-ci cachent des risques géants, et la grande majorité des investisseurs finissent par perdre de l’argent.
Au lieu de cela, passez votre temps à apprendre à créer de la richesse, ce qui vous oblige à faire un plan d’investissement et à adopter un état d’esprit à long terme. Suivez ces huit étapes simples pour commencer à construire une richesse durable.
- Commencez par faire un plan
- Faites un budget et respectez-le
- Construisez votre fonds d’urgence
- Automatiser votre vie financière
- Gérez votre dette
- Maximisez vos économies de retraite
- Restez diversifié
- Augmentez vos revenus
- Commencez par faire un plan
Construire la richesse commence par faire un plan financier. Cela signifie prendre le temps d’identifier vos objectifs et de jouer comment vous pouvez les accomplir.
«La construction de la richesse commence par une vision et un plan», explique Peter Cassciotta, propriétaire de la gestion des actifs et des services de conseil du comté de Lee.
L’embauche d’un conseiller financier est un excellent moyen de commencer à faire votre plan pour construire la richesse. C’est une option plus chère, en particulier pour ceux qui commencent tout juste, mais choisir un conseiller qui est un planificateur financier certifié signifie que vous payez pour une expérience de planification.
Faire du shopping pour un robot-conseiller qui offre également un accès aux conseillers financiers peut être une option plus abordable. Consultez des robos comme Betterment ou Ellevest, qui fournissent tous deux des portefeuilles d’investissement gérés et la possibilité de parler avec des conseillers.
- Faites un budget et respectez-le
Beaucoup de gens redoutent le mot «B», mais la budgétisation est une planche clé dans votre stratégie de construction de richesse. Construire un budget et vous y tenir aide à augmenter vos chances de réaliser votre plan et d’atteindre vos objectifs financiers.
Les budgets vous aident également à comprendre où va votre argent chaque mois et à empêcher les comportements qui peuvent mettre en danger vos objectifs, comme les dépenses excessives.
- Construisez votre fonds d’urgence
Lorsque la fournaise sort ou que le réfrigérateur quitte le travail, d’où vient l’argent si vous n’avez pas d’économies d’urgence? Lori Gross, conseillère financière et en placement du centre financier Outlook indique que les cartes de crédit portent le poids et vous font entendre des coûts et des frais supplémentaires, comme les taux d’intérêt élevés.
En construisant un fonds d’urgence, vous pouvez protéger votre crédit et profiter des avantages de gagner des intérêts sur un compte d’épargne en ligne, tout en profitant de la tranquillité d’esprit de savoir que vous avez de l’argent à la banque pour couvrir les surprises de la vie.
- Automatisez votre vie financière
En effectuant des économies, des investissements et des factures payant automatiquement, vous éliminez presque les chances de mettre de l’argent de côté pour vos objectifs ou de progresser dans le remboursement de vos dettes.
C’est pourquoi Michael Morgan, président de TBS Retirement Planning, vous recommande d’avoir le montant global que vous avez prévu pour chacune de vos dépenses et objectifs automatiquement déduites de votre chèque de paie et appliquée à chaque dépense.
Ceci est particulièrement utile en ce qui concerne l’épargne et l’investissement, dit-il. «Ce faisant, vous résistez à la tentation de dépenser plutôt que d’investir. Bientôt, vous ne manquerez pas l’argent qui est automatiquement déduit et vos contributions seront effectuées régulièrement », dit-il.
- Gérez votre dette
Si vous portez un équilibre d’un mois à l’autre, vous n’êtes pas seul: l’Américain moyen a plus de 90 000 $ de dette, selon Experian Research.
Bien sûr, toutes les dettes ne sont pas créées égales – et certaines, comme les hypothèques, peuvent même être considérées comme une «bonne» dette, grâce à leurs taux d’intérêt généraux bas et au potentiel de construction de richesse. Certains experts considèrent même un gain hypothécaire comme un type de compte d’épargne forcé, car vous verrez probablement au moins une partie de votre paiement mensuel lorsque vous vendez.
Mais si vous renversez beaucoup de créances douteuses, comme les factures de carte de crédit à intérêt élevé, chaque mois, vous pouvez compromettre vos objectifs financiers. C’est pourquoi il est important d’avoir un plan pour votre remboursement, dit Gross, dans l’objectif ultime d’avoir une vie sans dette.
Si vous ne savez pas comment commencer, envisagez d’utiliser les méthodes de remboursement de la boule de neige de la dette ou de la dette. Et rappelez-vous: il est possible (et souvent même conseillé) d’économiser de l’argent et de rembourser la dette en même temps.
Ensuite, à mesure que vos soldes baissent, vous aurez encore plus d’argent à consacrer à vos économies d’urgence et à vos investissements.
- Maximisez vos économies de retraite
L’oncle Sam vous donne quelques façons différentes d’économiser pour la retraite, et les experts vous encouragent à profiter de autant que vous le pouvez. Cela signifie mettre le maximum que vous pouvez envers le plan de retraite de votre employeur – pensez 401 (k) – ainsi que des comptes de retraite individuels.
Si la contribution du maximum légal va être un tronçon pour vous en ce moment, assurez-vous que vous économisez au moins suffisamment pour que le 401 (k) correspond à votre entreprise. Cela signifie que si votre employeur offre une correspondance de 3%, vous contribuez au moins 3% de votre salaire chaque période de paie.
Ne vous découragez pas si vous ne pouvez pas investir beaucoup pour commencer. «La plupart de mes clients ont investi une petite somme d’argent pendant une longue période», explique Casciotta. La puissance de la composition aide donc à transformer ces petites sommes investies en fortune.
Si vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon de commencer à investir dans votre 401 (k) ou IRA, envisagez un fonds à date cible ou un robo-conseiller qui gère un portefeuille de fonds personnalisé en fonction du nombre d’années que vous avez jusqu’à la retraite.
- Restez diversifié
Si vous vous accrochez à l’idée que les gens ne deviennent riches qu’en ayant des positions hautement concentrées – peut-être en tenant de grandes quantités de bitcoin – considérant le relâchement de votre emprise. Avoir un portefeuille diversifié avec différents types d’investissements peut à la fois protéger la richesse que vous avez accumulée et vous positionner pour récolter des récompenses même dans les ralentissements du marché.
«Un portefeuille diversifié comprend un mélange d’actifs qui ne se déplacent pas nécessairement dans le même sens et dans la même ampleur à tout moment et est conçu pour aider à réduire la volatilité au fil du temps», explique Veronica Willis, analyste de la stratégie d’investissement chez Wells Fargo Investment Institute.
- En haut de vos revenus
Bien que ce ne soit pas une décision que vous pouvez faire dans une maison de courtage en ligne, investir en vous-même en augmentant vos revenus est une étape importante en ce qui concerne la façon de créer de la richesse. Plus vous gagnez au cours de votre vie, plus vous disposez d’argent pour investir.
«Si vous vivez confortablement sur votre salaire actuel et que vous recevez une augmentation, c’est l’occasion idéale pour commencer la voie de la construction de la richesse», explique Morgan, que cela signifie contribuer davantage à vos économies de retraite, à la remboursement de la dette ou à dans vos économies de fonds d’urgence,
En fait, Michael Kitces, expert financier, vous recommande d’économiser au moins la moitié de chaque augmentation que vous obtenez de vous positionner pour une retraite sécurisée. Cela vous permet d’améliorer progressivement votre qualité de vie tout en vous assurant de ne pas être victime de niveau de vie qui vous sera impossible de maintenir à la retraite.
Si vous ne pensez pas que vous êtes en mesure de recevoir une augmentation, planifiez le temps avec votre patron pour déterminer les étapes que vous devez prendre pour avancer dans votre rôle actuel. Vous pouvez également envisager de ramasser une bousculade latérale ou d’essayer une idée de revenu passive.