Les meilleures façons de gagner un revenu passive ne sont pas seulement la compétence des riches. Avec un minimum de temps de démarrage et de capital, n’importe qui peut créer un flux de revenus passif. Que vous ayez un emploi à temps plein ou que vous soyez un retraité à la recherche d’argent supplémentaire, des idées de revenus passives sont disponibles pour augmenter votre trésorerie. Le revenu passif n’est pas littéralement de l’argent sans effort, mais plus semblable à de l’argent avec moins d’efforts. Certaines stratégies de revenu passives, comme la possession d’actions ou d’obligations payantes, nécessitent moins de travail que la possession de l’immobilier locatif. Ce guide couvre comment commencer, le revenu passif que vous pouvez gagner, l’effort requis et divers investissements sur le revenu passif.
Comment commencer à gagner un revenu passif
Il existe des dizaines de façons de commencer à gagner un revenu passif. Avant de commencer, vous devrez déterminer le montant des efforts et de l’argent que vous souhaitez dépenser. Choisissez ensuite une idée de revenu passive qui correspond à votre capital, vos compétences et vos intérêts.
Étape 1: Choisissez des flux de revenus passifs. Passez du temps à déterminer si vous souhaitez vous plonger dans l’investissement pour un revenu passif ou si vous souhaitez exécuter un concert latérale qui rejette de l’argent. Quoi qu’il en soit, il faut généralement un certain temps pour créer un flux de trésorerie décent.
Étape 2: Choisissez la plate-forme qui correspond à vos besoins. Si vous recherchez un revenu de placement passif, il existe de nombreuses sociétés de courtage financières, applications et banques qui suffiront. La vente de produits en ligne ou le démarrage d’un site Web d’affiliation commence par la création d’un site Web ou d’une plate-forme de médias sociaux. L’effort requis est plus élevé au début et diminue au fil du temps.
Étape 3: Définissez vos attentes. Gagner les revenus passifs de l’investissement implique de prédire votre rendement, en fonction du montant de l’investissement. Un investissement de 5 000 € dans un fonds de dividendes qui paie un rendement de 6% fournira 300 € par an, tandis que les sites Web d’affiliation réussis pourraient gagner 1 000 € par mois ou plus.
Meilleurs investissements sur le revenu passif
Les meilleurs investissements passifs sur le revenu consiste à équilibrer votre capital humain, votre capital financier, votre temps et vos compétences.
Investir sur les marchés financiers s’étend sur les produits bancaires et financiers comme les actions et les obligations. L’achat de produits bancaires comme les certificats de dépôt et les comptes de trésorerie à haut rendement est moins risqué, avec un potentiel de hausse inférieur à l’investissement dans des actifs du marché financier.
L’investissement passif dans des actions vers le dividende ou des obligations payantes fournit des flux de trésorerie, mais nécessite un investissement plus important pour réaliser un revenu mensuel significatif. Les applications d’investissement de financement participatif permettent également au public d’acheter des actions des terres agricoles, de grands et petits projets immobiliers, du vin, de l’art, etc. pour recevoir des flux de trésorerie en cours.
Il existe une gamme de niveaux de risque lorsqu’ils investissent dans des actifs financiers. Les actifs producteurs de flux de trésorerie les moins à risque sont les fonds du marché monétaire, les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt bancaire. Investir dans des actions ou des fonds d’actions payants en dividendes comporte le risque que le dividende soit réduit et que la principale valeur de l’investissement pourrait baisser. Les obligations et les fonds obligataires de l’intérêt varieront également en prix, mais le paiement des intérêts est rarement réduit. Les obligations individuelles, détenues jusqu’à l’échéance renvoient la pair ou la pleine valeur de l’investissement. Mais les obligations vendues avant l’échéance et les fonds d’obligations peuvent être vendues pour moins que votre montant de paiement d’origine.
Les applications de financement participatif qui investissent dans l’immobilier, les terres agricoles, les startups, l’art, le vin et plus comportent des risques supplémentaires. Beaucoup nécessitent de longues périodes de verrouillage avant de pouvoir retirer votre argent. D’autres ne sont pas aussi étroitement réglementés que les actifs financiers traditionnels. Avec les plates-formes plus récentes, il y a plus de chances de défaillance des actifs et des fermetures d’entreprises.
Dividendes Stocks
L’achat d’actions payantes en dividendes est une voie pour posséder une partie d’une société cotée en bourse. De nombreux actions paient une partie de leur bénéfice aux actionnaires sous forme de paiements de dividendes en espèces. Les dividendes sont généralement payés trimestriellement. Vous avez la possibilité de réinvestir le paiement en espèces en actions supplémentaires ou vous pouvez effectuer le paiement du dividende en espèces. Les investisseurs à long terme qui construisent un portefeuille d’actions ou de fonds versés en dividendes ont l’une des meilleures façons de gagner un revenu passif.
Investir dans des actions vers de dividendes est une idée de revenu passive avec à la fois les flux de trésorerie et le potentiel de croissance du capital.
Fonds négociés en bourse des dividendes
Un Fonds de dividende échangée (ETF) est un véhicule d’investissement qui possède de nombreux actions versée de dividendes. Vous pouvez acheter un investissement, tel que le SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV), et avoir accès à un portefeuille de sociétés rémunérées. Le WDIV ETF possède des sociétés mondiales qui versent fréquemment des dividendes plus élevés que les entreprises américaines. Beaucoup de FNB de dividendes écrnt également des sociétés ayant des antécédents de dividendes croissants.
Le FNB Dividend est un autre investissement de revenu passif qui fournit des paiements en espèces réguliers ainsi qu’un bonus supplémentaire de potentiel d’appréciation du capital. Considérez les frais de gestion lors du choix d’un fonds négocié en bourse de dividendes, car les frais de fonds plus élevés peuvent nuire aux rendements.
Obligations
Les obligations sont de retour en faveur à mesure que les taux d’intérêt augmentent. Contrairement aux actions, les investissements obligataires sont des prêts que vous accordez à une entreprise ou à une entité gouvernementale. En échange du prêt, vous recevez des paiements d’intérêts réguliers. Les obligations sont parmi les meilleures façons de gagner un revenu passif, car si vous achetez une nouvelle obligation d’émission à la PAR, généralement 1 000 €, et que vous la maintenez jusqu’à l’échéance, vous recevrez des paiements d’intérêts en espèces réguliers et un rendement du capital à l’échéance de l’obligation. Les obligations avec des notations de crédit plus faibles offrent généralement des paiements d’intérêts plus élevés et des flux de trésorerie plus élevés, tandis que les obligations d’État et les obligations de sociétés fortement évaluées offriront des paiements d’intérêts plus bas.
Les valeurs des obligations peuvent augmenter et baisser, vous pouvez donc recevoir plus ou moins que votre prix initial, si vous vendez avant l’échéance. La cote de crédit de l’obligation suggère la probabilité de défaut de l’obligation, avec des obligations plus faibles comportant un risque de défaut plus élevé. Les investisseurs peuvent également investir dans des fonds diversifiés de Bond Mutual ou Exchange pour construire un revenu passif sans soulever un doigt.
Exemples de types de liaisons:
- Gouvernement
- Agence gouvernementale, comme les obligations adossées à des créances hypothécaires
- corporatif
- Haute rendement (parfois appelées liaisons indésirables)
- Exonéré d’impôt
Certificats de dépôt
Les certificats de dépôt (CDS) sont des produits bancaires que vous pouvez acheter dans la plupart des institutions financières. Vous investissez une somme d’argent spécifique, généralement 100 € ou plus, et vous vous engagez à laisser l’argent investi pendant une période de temps. Les CD paient généralement un taux d’intérêt pré-spécifié et sont généralement émis pour des conditions de trois mois à cinq ans ou plus.
Il existe une variété de types de CD, notamment le taux d’intérêt variable à taux fixe et à variable flottante. Les investisseurs à la recherche de flux de trésorerie réguliers et une valeur principale stable peuvent créer une échelle de CD et acheter des CD à intervalles réguliers. Comme un CD est dû, vous réinvestissez le produit dans un nouveau certificat de dépôt. Il s’agit d’une bonne stratégie pour augmenter les flux de trésorerie lorsque vous vous attendez à ce que les taux d’intérêt augmentent.
Comptes d’épargne à haut rendement
Un compte d’épargne bancaire à haut rendement paie des paiements d’intérêts plus élevés qu’un compte d’épargne typique. Le solde minimum requis peut être supérieur à celui d’un compte d’épargne.
Si vous vous demandez comment réaliser un revenu passif, un compte d’épargne à haut rendement est un bon choix. Pour les revenus passifs de l’argent dont vous avez besoin de dépenses et d’urgence à court terme, un compte d’épargne à haut rendement est un choix solide et maintient vos fonds liquides.
Le processus pour ouvrir un compte d’épargne à haut rendement est similaire à l’ouverture d’un compte bancaire traditionnel. Cliquez simplement sur le bouton «Ouvrez un compte» sur le site Web de votre banque préférée et répondez à plusieurs questions personnelles, telles que:
- Type de compte (simple ou conjoint)
- Adresse
- Numéro de sécurité sociale
- Adresses antérieures pour vérifier votre identité
- Employeur actuel et éventuellement passé
- Dettes
Comptes de marché monétaire
Un fonds commun de placement du marché monétaire est un véhicule d’investissement qui détient une dette commerciale à court terme. Cet investissement est distinct d’un compte bancaire du marché monétaire, qui est similaire à un compte d’épargne bancaire à haut rendement. Comme un fonds commun de placement typique, l’argent de nombreux investisseurs est regroupé pour investir dans des dettes à court terme et des instruments équivalents en espèces. L’attrait de ces comptes est que la valeur de la part est fixée à un dollar et que les rendements sont parmi les plus élevés du groupe équivalent en espèces à haut rendement.
Vous devrez investir dans un fonds du marché monétaire dans votre compte de courtage d’investissement. Ces investissements sont liquides et l’argent peut être retiré en quelques jours. Les intérêts des fonds du marché monétaire peuvent être retirés pour des flux de trésorerie ou réinvestis pour croître pour l’avenir.
Idées de revenu passif alternatifs
Vous trouverez une liste de blanchisserie des alternatives aux idées de revenu passive des actions, des obligations et des espèces. Certains de ces choix sont plus passifs que d’autres. L’investissement immobilier est souvent présenté comme une réponse à la question: «Quelle est la meilleure façon de gagner un revenu passif?» Mais l’investissement immobilier prend de nombreuses formes, certains plus passifs que d’autres. Posséder et gérer des biens immobiliers est passif, jusqu’à ce qu’un tuyau se casse ou que le locataire ne paie pas son loyer. Ensuite, c’est beaucoup de travail. Avec l’investissement immobilier, vous aurez également besoin d’un morceau de capital pour commencer. Les applications de financement participatif immobilières ou investissent dans des fiducies de placement immobilier (FPI) sont plus passives. Une fois que vous avez acheté les titres, vous attendez les flux de trésorerie.
Une autre façon populaire de gagner des revenus passives en ligne consiste à créer un site Web d’affiliation, mais cela implique plus de travail qui ne répond à l’œil. Une location Airbnb n’est semi-passive que si vous embauchez une équipe pour gérer la propriété. Les cartes de crédit et les sites de magasinage pour le dos pourraient être considérées comme une idée de revenu passive, mais vous dépensez pour recevoir l’argent. Ce n’est pas une entreprise net-positive.
D’autres alternatives au revenu passif impliquent les ventes de propriétés numériques, comme les livres électroniques, les cours, les applications et autres biens en ligne. Pour toutes ces idées de revenus passives, il y a un engagement de temps de démarrage élevé et de l’argent initial également. Vous êtes également moins certain de recevoir un retour sur investissement si les ventes manquent les attentes. Évaluez ces alternatives au revenu passif pour savoir s’il existe une stratégie pour vous.
Investissement de REIT
Une fiducie d’investissement immobilier ou REIT est un véhicule d’investissement qui possède un pool d’immobilier commercial. Il existe des FPI qui offrent une large diversification dans le paysage immobilier. Ou vous pouvez acheter des FPI de niche qui possèdent un logement pour personnes âgées, des logements étudiants, des entrepôts, des biens commerciaux, des hypothèques, des centres commerciaux, des centres de données ou de nombreuses autres variétés de propriétés. L’avantage des FPI pour les flux de trésorerie est qu’ils sont tenus par la loi de verser 90% de leur revenu imposable aux actionnaires.
Prêts entre pairs
L’investissement en dette est populaire, avec de nombreuses plateformes qui permettent aux investisseurs de tous les jours d’être la banque et de prêter de l’argent à d’autres. Des applications comme Ground Floor offrent aux investisseurs la possibilité de prêter aux acheteurs immobiliers. D’autres plates-formes correspondent aux emprunteurs avec les prêteurs pour une variété de besoins en espèces.
Ces applications de prêt entre pairs offrent des paiements d’intérêts plus élevés que les autres véhicules traditionnels d’action, d’obligations ou de trésorerie. Mais ils sont plus risqués car les défauts de paiement du prêt peuvent manger dans vos retours. Pour minimiser ce risque, vous pouvez choisir d’investir dans des prêts de meilleure qualité et de se diversifier en possédant de nombreux prêts.
Le marketing d’affiliation
Les spécialistes du marketing d’affiliation vendent des produits et des services sur leur site Web ou des comptes de médias sociaux et reçoivent une commission de la marque pour la vente. Les spécialistes du marketing d’affiliation rédigent fréquemment des avis pour attirer les visiteurs sur leur site Web. La configuration du marketing d’affiliation n’est pas passive et implique la création d’un site Web ou d’une plate-forme de médias sociaux, du développement de contrats avec des entreprises qui paient des affiliés et de la rédaction de contenu pour attirer les visiteurs vers le site Web.
L’aspect passif du marketing d’affiliation est qu’une fois que le contenu est écrit et qu’un site Web développe un flux de visiteurs, votre travail est diminué. Ce n’est que partiellement vrai, car vous devrez écrire de nouveaux contenus et mettre à jour l’ancien contenu afin de maintenir et d’augmenter le trafic du site Web. De plus, cela peut prendre des mois ou plus pour commencer à générer des flux de trésorerie. Nous plaçons le marketing d’affiliation sur l’étape d’effort plus élevé de l’échelle des idées de revenu passive.
Facteurs à considérer lors du choix des flux de revenus passifs
Capital
Toutes les idées de revenus passives nécessitent un capital de démarrage. Pour développer un flux de revenus passif significatif à partir d’actifs financiers comme les équivalents de trésorerie, les actions et les obligations, vous aurez besoin d’un solde de compte décent. Avec 100 000 €, un investissement payant un dividende de 5% ou un paiement d’intérêts fournit des flux de trésorerie de 5 000 € par an.
Bien que le marketing d’affiliation nécessite une petite dépense en espèces pour potentiellement obtenir des flux de trésorerie, vous paierez plus avec votre capital humain ou votre temps.
Risque
Tous les investissements comportent un degré de risque. Les certificats de dépôt et les investissements en espèces à haut rendement ne risquent pas la valeur principale de votre investissement, mais pourraient perdre le pouvoir d’achat au fil du temps en raison de l’inflation. Investir dans un dividende à risque plus élevé, payer des actifs financiers implique le potentiel de perdre le capital et également une diminution des flux de trésorerie devait être réduit. Les investissements passifs passifs de financement participatif sont moins réglementés et peuvent égaliser votre argent pendant des périodes plus longues avec des risques supplémentaires de défaillances et de défaillances de la plate-forme.
Taxes
À l’exception des obligations municipales exonérées d’impôt de votre état de résidence, tous les revenus sont imposés par le gouvernement. Le revenu après impôt est ce qui compte vraiment, alors comprenez comment votre investissement est taxé et votre tranche d’imposition marginale spécifique. Les dividendes et les paiements d’intérêts peuvent avoir leurs propres taux d’imposition.
FAQ
Quelle est la différence entre le revenu actif et le revenu passif?
Il existe une ligne fine entre le revenu actif et passif. De toute évidence, aller travailler tous les jours en échange d’un chèque de paie régulier est un revenu actif. Les travaux de tâches tels que la livraison de nourriture, la conduite en dames de covoiturage, les emplois indépendants, le conseil et les travaux contractuels sont également des moyens de créer un revenu actif. Avec un revenu actif, vous êtes payé pour le travail. Les idées de revenus passives couvrent une gamme d’emplois.
Il est peu probable que recevoir des revenus en échange de zéro effort, sauf si vous comptez recevoir un héritage ou la victoire à la loterie. Écrire un livre puis recevoir des redevances est un excellent exemple de revenu passif, mais avec le passage du temps, les redevances de livre diminueront. En revanche, si vous achetez un fonds d’actions payant des dividendes, une fois que vous avez sélectionné l’investissement, vous recevrez des paiements de dividendes en cours sans trop d’efforts supplémentaires. Certaines idées de revenus passives sont liquides, comme l’achat d’investissements en dividendes, tandis que d’autres sont moins liquides, comme les syndications immobilières à long terme. Certains emplois à revenu passif nécessitent des travaux en cours mineurs en échange de flux de trésorerie, tandis que d’autres sont moins passifs et impliquent un plus grand effort continu. Les stratégies de revenu passives vont de ceux qui ont un petit effort de démarrage, comme investir dans des fonds communs de placement en actions ou en argent, à des fonds communs de placement plus à forte intensité de main-d’œuvre, tels que la gestion des propriétés locatives ou la création d’un site Web d’examen du marketing d’affiliation.
Comment pouvez-vous réaliser un revenu passif avec peu ou pas d’argent?
En créant des produits numériques comme des cours, des applications, des livres électroniques, et plus encore et les vendre, vous pouvez créer un revenu passif avec un minimum d’argent. Les livres peuvent être vendus sur Amazon, tandis que vous pouvez vendre d’autres produits via vos comptes de médias sociaux ou dans une boutique en ligne.
Si vous avez un emploi avec un 401 (k) ou un autre compte de retraite, vous pouvez contribuer une partie de votre chèque à ce compte et investir dans des actifs financiers. À la retraite, vous aurez suffisamment d’argent pour créer un flux de revenus passif.
Pouvez-vous vivre du revenu passif?
Oui, vous pouvez vivre du revenu passif. Il est plus facile de vivre des revenus passifs si vous vivez dans une zone bas du coût de la vie. Pour vivre des investissements financiers et des revenus équivalents à la trésorerie, vous aurez besoin d’une plus grande somme d’argent. Pour gagner 30 000 € par an, vous aurez besoin de 600 000 £ investi à 5% par an.
Pour vivre des ventes de produits ou de services numériques, vous devrez gagner plusieurs milliers de dollars par mois. Il en va de même pour le marketing d’affiliation.
Les personnes âgées qui ont construit une grande quantité d’actifs investissables sont les plus susceptibles de vivre des revenus passifs. Les exceptions sont ces gens qui ont gagné beaucoup d’argent dans la vie, vivent simplement et investissent pour les revenus et la croissance des capitaux.
Comment choisissez-vous la bonne idée de revenu passif?
Pour choisir la bonne idée de revenu passif, évaluez votre temps disponible, le niveau de tolérance au risque et le capital disponible. Explorez également vos compétences pour déterminer les idées de revenu passives qui vous conviennent. Le moyen le plus simple de commencer à investir pour un revenu passif futur est de démarrer petit et d’automatiser votre investissement.
Qui devrait considérer les sources de revenus passives?
Tout le monde devrait envisager d’investir pour l’avenir. Lorsque vous êtes plus âgé, vous aurez la possibilité de créer un flux de revenus passif. Les jeunes personnes atteintes d’ambition et la capacité de se motiver sont sages à envisager de créer des flux de revenus passifs. L’emploi est incertain et la création de multiples flux de revenus est un solide plan financier.