Qu’est-ce que la gestion financière, exactement ? C’est un plan pour votre argent afin que vous puissiez en tirer le meilleur parti. Ce plan implique généralement d’établir un budget et d’économiser de l’argent, d’éviter ou de réduire les dettes et d’investir dans votre avenir.
Si apprendre à gérer votre argent vous semble intimidant ou stressant, procédez étape par étape. Vous trouverez ci-dessous des conseils de gestion financière pour vous aider à prendre le contrôle et, plus important encore, à avoir l’esprit tranquille.
Comment gérer votre argent
- Faites l’inventaire de vos finances
La gestion financière ne se limite pas à faire des calculs. Il s’agit également d’ajuster votre état d’esprit.
Faites un inventaire mental de votre position actuelle.
- Dépensez-vous constamment trop ?
- Avez-vous suffisamment d’économies pour survivre à une dépense imprévue ?
- Vivez-vous d’un chèque de paie à l’autre ?
- Vous sentez-vous dépassé par le jargon financier ?
Soyez honnête avec vous-même quant à vos faiblesses. Vous avez peut-être commis des faux pas dans le passé, mais vous n’êtes pas obligé de continuer sur cette voie. Voici comment gérer votre argent maintenant, tout en préparant l’avenir.
- Élaborez un plan de gestion financière
Comment mettez-vous votre plan en action ?
Suivez les étapes ci-dessous pour élaborer un plan adapté à vos finances.
Commencez par un budget
Si vous ne savez pas comment établir un budget, commencez par choisir un système que vous respecterez. Nous aimons le plan budgétaire 50/30/20, qui alloue 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes. Ce calculateur budgétaire 50/30/20 divise vos revenus en ces catégories.
Si les règles 50/30/20 ne fonctionnent pas pour vous, vous avez le choix entre de nombreux autres types de budgets. Vous constaterez peut-être également qu’une application budgétaire gratuite vous aide à rester maître de vos finances.
Suivez vos dépenses
En suivant vos dépenses, vous pouvez voir exactement où va votre argent. Cela peut vous inciter à arrêter de dépenser autant dans une certaine catégorie ou à ajuster vos habitudes de dépenses afin qu’elles correspondent mieux à vos objectifs.
Trouver des moyens d’économiser
En accordant davantage d’attention à vos finances, vous trouverez probablement des occasions d’épargner. Voici comment économiser de l’argent, qu’il s’agisse de modifier vos habitudes quotidiennes, de négocier des factures ou d’apporter des changements à long terme.
Utilisez des comptes désignés pour vos dépenses et vos économies
Une façon de faciliter la gestion de l’argent consiste à séparer l’argent destiné aux factures et aux dépenses budgétisées de votre fonds d’urgence. Cela réduira la tentation d’y recourir pour des raisons non urgentes. Épargner pour une maison, des vacances ou une nouvelle voiture ? Rangez ces fonds dans des comptes séparés afin que vous puissiez voir les progrès vers chaque objectif.
Élaborez un plan pour rembourser vos dettes
Une approche stratégique du remboursement de vos dettes vous aidera à atteindre plus rapidement la ligne d’arrivée sans dettes. Nous vous recommandons de vous attaquer d’abord à vos dettes les plus coûteuses – les comptes avec les taux d’intérêt les plus élevés –, tout en effectuant des paiements minimaux sur le reste. Ensuite, réduisez toute dette à taux d’intérêt inférieur jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée. Pensez à utiliser des aubaines, comme un remboursement d’impôt ou une prime au travail, pour réduire les soldes.
Développer de bonnes habitudes de crédit
Votre crédit peut déterminer si vous êtes en mesure d’obtenir des prêts et les taux que vous y payez, ainsi que de nombreux autres aspects de votre vie financière. Une vérification de crédit peut faire partie de l’obtention d’un forfait de téléphonie cellulaire, d’une assurance appartement ou automobile.
Pour rester au top de votre score, concentrez-vous sur les deux principaux facteurs qui l’influencent : l’historique des paiements et l’utilisation du crédit (le montant de vos limites de crédit que vous utilisez). Essayez de tout payer à temps, car un seul paiement manqué peut nuire à votre score et utilisez moins de 30 % de vos limites de crédit sur chaque carte et globalement.
Investissez dans votre avenir financier
Mettez de l’argent de côté maintenant, dans un 401(k) ou un IRA, et laissez les intérêts composés opérer leur magie. L’objectif ultime est la liberté et la stabilité financières à long terme. Vous ne savez pas combien vous devez économiser ? Essayez notre calculateur de retraite.
- Tirez le meilleur parti de votre épargne
La gestion de l’argent va au-delà de dépenser moins que ce que vous gagnez. Un véritable signe de prouesse financière est d’épargner suffisamment pour vivre confortablement à long terme comme à court terme.
Vous pouvez y parvenir en quatre étapes :
Sauvegarder
Commencez à économiser de l’argent supplémentaire pour constituer un fonds d’urgence. Idéalement, vous devriez disposer de six mois de frais de subsistance au cas où l’impensable se produirait. Si cela vous semble trop ambitieux, commencez petit. Une réserve de 500 $ est un excellent premier objectif.
Investir
Investissez de l’argent supplémentaire pour votre avenir. Préparez-vous à la retraite en cotisant à un 401(k). Si votre entreprise propose une contrepartie, contribuez suffisamment pour obtenir le maximum.
Rembourser la dette
Qu’il s’agisse d’un prêt ou d’une facture de carte de crédit imminente, vous avez probablement des dettes. Effectuez toujours au moins les paiements mensuels minimum afin de ne pas subir de dommages à votre cote de crédit en raison d’un retard de paiement. Si vous avez plus d’argent pour payer vos factures, remboursez d’abord la dette à taux d’intérêt élevé.
Répéter
Continuez à constituer ce fonds d’urgence, à investir pour la retraite et à réduire vos dettes.
- Soyez persévérant Malgré leurs bonnes intentions, de nombreuses personnes échappent au mouvement financier. S’en tenir à un budget trop restrictif peut être étouffant. Naviguer dans le jargon de l’investissement peut prêter à confusion. Mais ne vous découragez pas.Vous ne vous êtes pas retrouvé dans la situation financière dans laquelle vous vous trouvez du jour au lendemain, et vous ne vous en sortirez pas non plus du jour au lendemain. Donnez-vous le temps d’apprendre et de grandir. Avec du travail acharné et du dévouement, vous pouvez gérer votre argent en toute confiance.