Si vous avez déjà vécu de pourboires ou de commissions, vous connaissez peut-être les hauts et les bas des salaires, courants dans certains secteurs. Les emplois de service, les emplois de vente, les carrières créatives et le travail basé sur des projets peuvent tous avoir des revenus fluctuants, où la saisonnalité, les événements ou l’économie en général peuvent affecter vos revenus.
Lorsque vous ne pouvez pas compter sur le montant régulier de votre salaire ou sur le calendrier de votre salaire, il peut être difficile de savoir comment vous parviendrez à joindre les deux bouts lorsque l’argent n’est pas aussi abondant. Cependant, avec un peu de planification, de budgétisation et de créativité, il peut devenir plus facile de faire face à des revenus variables.
Créer un plan budgétaire
Lawrence Sprung, planificateur financier agréé et auteur du livre « Financial Planning Made Personal », travaille avec plusieurs clients financiers qui sont des romanciers. Ces auteurs vivent des contrats de livres et des redevances et doivent souvent budgétiser différemment en fonction de leur cycle de publication. Sprung et son entreprise aident ces clients à déterminer leurs dépenses afin qu’ils puissent déterminer combien ils doivent économiser, dit-il. Même sans l’aide d’un CFP, vous pouvez prendre vous-même certaines mesures pour mettre votre budget sur la bonne voie.
“L’un des éléments clés d’un flux de revenus imprévisible est la création d’un fonds d’urgence”, explique Sprung. « Nous recommandons généralement un revenu de six à 12 mois afin que, lorsque le travail s’allége, ils aient un revenu pour vivre. »
Un fonds d’urgence de six à 12 mois peut sembler un objectif intimidant, mais vous pouvez commencer modestement, et quelque chose vaut mieux que rien. Une fois que vous aurez déterminé vos dépenses essentielles, vous souhaiterez commencer à mettre de côté des comptes distincts pour la retraite et d’autres objectifs d’épargne à long terme, comme épargner pour les études universitaires de votre enfant. Et bien sûr, pour déterminer ce que vous pourrez et devrez épargner, vous devrez déterminer combien vous dépensez.
Suivez vos dépenses pendant une période définie
Comme le dit l’adage : « Ce qui est mesuré est géré ». Suivez vos dépenses pour voir de combien d’argent vous avez besoin pour les dépenses essentielles et ce que vous pourriez réduire si nécessaire. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes aux revenus irréguliers, car certaines saisons, nuits de la semaine, mois ou projets peuvent rapporter beaucoup plus d’argent que d’autres. La plupart des gens peuvent bénéficier de cette pratique budgétaire.
« La budgétisation est importante pour tout le monde, quel que soit le type de revenu dont vous disposez », explique Sprung. « Cela vaut la peine de vérifier au moins une fois par an où va votre argent afin de pouvoir procéder à des ajustements. Vous n’êtes pas obligé de compliquer les choses. En fait, plus c’est simpliste, mieux c’est. »
Suivre vos dépenses chaque mois peut être un bon moyen de commencer si vous débutez en matière de budgétisation. Une fois que vous savez ce que vous dépensez, vous pouvez généralement trouver des catégories dans lesquelles réduire – comme les repas au restaurant – afin de pouvoir consacrer plus d’argent à d’autres objectifs comme le remboursement de la dette et l’épargne, en particulier pour des choses comme la retraite ou une maison. Gardez à l’esprit que si les impôts ne sont pas déjà déduits de votre paie, vous devrez mettre de côté l’argent de chaque chèque de paie en prévision de la saison des impôts.
Faites preuve de créativité pour réduire les dépenses et augmenter les revenus
Barbara Sloan, coach en finances personnelles et auteur du livre « Tipped : The Life-Changing Guide to Financial Freedom for Waitresses, Bartenders, Strippers and All Other Service Industry Professionals », a travaillé et écrit sur le secteur des services. Comme dans la plupart des cheminements de carrière, dit Sloan, le montant que vous économisez en tant que travailleur des services dépend de l’écart croissant entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Lorsqu’il s’agit de réduire les dépenses, Sloan affirme que les gens peuvent commencer par s’intéresser à ce qu’elle appelle les trois grands : le logement, les transports et l’alimentation. Cependant, la réduction des dépenses ne peut aller jusqu’à un certain point, c’est pourquoi Sloan encourage les travailleurs des services à regarder l’autre côté de l’équation et à faire preuve de créativité dans la façon dont ils peuvent gagner plus d’argent.
“Sur le marché des employés, l’un des moyens les plus simples de gagner plus d’argent est d’occuper plusieurs emplois ou de trouver un nouvel emploi dans l’industrie”, explique Sloan. “Vous pouvez trouver de nombreuses opportunités différentes pour gagner plus d’argent en fonction de la région dans laquelle vous vivez, de votre rôle et de l’établissement pour lequel vous travaillez.”
Que vous décidiez ou non d’accepter un poste supplémentaire, Sloan dit que l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est d’utiliser les ressources dont vous disposez, comme collaborer avec votre responsable pour plus de formation sur les points de service, des conseils sur la vente incitative ou les ressources dont il dispose. nous proposons de vous aider à créer des expériences clients plus significatives. Elle dit que vous pourriez également gagner plus d’argent au travail en effectuant plus de quarts de travail et que vos relations avec vos collègues sont également une ressource.
Grâce à ces conseils – et en suivant et en maximisant leurs revenus et en étant consciencieux dans leurs dépenses et leurs économies – les personnes dont les revenus fluctuent peuvent se créer une meilleure sécurité financière.
“S’il suffisait de travailler dur, toutes les serveuses seraient riches”, déclare Sloan. “Il faut comprendre les systèmes financiers et gérer votre argent en conséquence.”