Le suivi régulier de vos dépenses peut vous donner une idée précise de la destination de votre argent et de la destination que vous souhaiteriez qu’il aille.
Ensuite, en utilisant un budget, vous pouvez comptabiliser avec précision toutes les factures que vous devrez payer à l’avenir. Mais avant de commencer à insérer des chiffres dans une feuille de calcul ou une application, prenez une minute pour répertorier chacune de vos dépenses.
Voici comment commencer à suivre vos dépenses.
- Vérifiez vos relevés de compte
Identifiez vos habitudes financières en faisant l’inventaire de tous vos comptes, y compris votre compte courant et toutes les cartes de crédit dont vous disposez. L’examen de vos comptes vous aidera à identifier vos habitudes de dépenses.
Vos dépenses comprendront à la fois des dépenses fixes et des dépenses variables. Les dépenses fixes sont moins susceptibles de changer d’un mois à l’autre. Ils comprennent l’hypothèque ou le loyer, les services publics, l’assurance et le remboursement des dettes. Vous aurez plus de marge de manœuvre pour ajuster les dépenses variables comme la nourriture, les vêtements et les déplacements.
- Catégorisez vos dépenses
Commencez par regrouper vos dépenses en différentes catégories. Catégoriser vos dépenses vous aidera non seulement à suivre combien vous dépensez, mais également à voir où va votre argent.
Certains sites Web de finances personnelles et cartes de crédit marquent automatiquement vos achats dans des catégories telles que « grand magasin » ou « automobile » pour vous aider à identifier les thèmes. Vous constaterez peut-être que ces achats impulsifs chez Target vous coûtent très cher. Ou peut-être vous rendrez compte que vous payez pour des services d’abonnement récurrents dont vous pourriez vous passer.
Une autre façon de classer vos dépenses consiste à les diviser en besoins, désirs et épargnes/dettes. Cette façon de catégoriser et de suivre vos dépenses est connue sous le nom de budget 50/30/20, sur lequel vous en apprendrez davantage à l’étape suivante.
- Établissez un budget adapté à vos dépenses
Après avoir catégorisé vos dépenses, la prochaine étape à considérer consiste à créer un budget. Un budget peut vous aider à prendre des mesures pour réduire vos dépenses si nécessaire. Nous recommandons d’utiliser le budget 50/30/20. Cependant, il existe d’autres méthodes de budgétisation qui pourraient vous convenir mieux, comme le système d’enveloppes ou la budgétisation base zéro.
Pour le budget 50/30/20, divisez votre revenu net en trois catégories : 50 % pour les besoins, y compris les paiements minimums sur la dette ; 30 % pour les besoins ; et 20 % pour l’épargne et le remboursement de la dette au-delà des minimums.
Trier vos dépenses en besoins et désirs peut vous aider à prioriser vos dépenses, surtout si vous devez réduire vos coûts pour faire de la place à l’épargne ou au remboursement de vos dettes. Voici une répartition de chaque catégorie du budget 50/30/20. Nous avons également une calculatrice ci-dessous pour vous aider à calculer les chiffres.
Besoins
Ce sont les dépenses que vous ne pouvez pas éviter, comme les factures mensuelles. Si vous utilisez le budget 50/30/20, ceux-ci devraient représenter 50 % de vos dépenses. Les nécessités comprennent souvent les éléments suivants :
- Logement : hypothèque ou loyer ; assurance habitation ou locataire ; taxe foncière (si ce n’est pas déjà fait dans le versement hypothécaire).
- Transport : paiement de la voiture, essence, entretien et assurance automobile ; transport public.
- Soins de santé : assurance maladie ; frais médicaux à votre charge.
- Assurance-vie.
- Utilités : électricité et gaz naturel ; eau; assainissement/déchets ; l’Internet; téléphone portable et/ou fixe.
- Produits d’épicerie, articles de toilette, coupes de cheveux et autres produits essentiels.
- Garde d’enfants, pension alimentaire ou pension alimentaire.
- Paiements minimums sur les dettes : cartes de crédit, prêts étudiants et autres prêts.
Si vous trouvez que votre budget est complètement déséquilibré, examinez attentivement les éléments que vous avez classés comme besoins et envisagez de négocier, de refinancer ou de déclasser.
Veut
Ces dépenses, également appelées dépenses discrétionnaires, peuvent être plus difficiles à prendre en compte dans un budget, car elles ne sont pas toujours accompagnées de frais mensuels fixes. Si vous utilisez le budget 50/30/20, les désirs peuvent représenter jusqu’à 30 % de vos dépenses.
- Vêtements, bijoux, etc.
- Restauration au restaurant, repas spéciaux sur place (steaks au grill, etc.).
- Alcool.
- Billets de cinéma, de concert et d’événement.
- Abonnements à un gymnase ou à un club.
- Frais de déplacement (billets d’avion, hôtels, voitures de location, etc.).
- Forfaits câble ou streaming.
- Des soins personnels comme des visites au spa et des pédicures.
- Décoration de maison.
Analysez vos dépenses des derniers mois pour avoir une idée de vos désirs et du montant que vous avez tendance à y consacrer. Demandez à chaque adulte de votre foyer de faire de même si vous créez un budget familial. Cet exercice vous donne une base de référence réaliste. Vous pouvez utiliser ce que vous avez appris pour apporter de petits changements à vos dépenses au fil du temps.
Épargne et remboursement de dettes
Il s’agit de l’argent que vous consacrez à votre retraite, à votre fonds d’urgence et à d’autres économies, et que vous utilisez pour rembourser les cartes de crédit à intérêt élevé et d’autres « mauvaises » dettes comme les prêts sur salaire. Cela comprend également tout ce qui dépasse le paiement minimum de vos « bonnes dettes », comme vos prêts étudiants et votre hypothèque. Dans le budget 50/30/20, cela devrait représenter 20% de vos revenus :
- Fonds d’urgence.
- Compte épargne.
- 401(k).
- Compte retraite individuel.
- Autres investissements.
- Remboursements de dettes supplémentaires sur les cartes de crédit (voir le conseil budgétaire ci-dessous), l’hypothèque, les prêts étudiants, etc.
Si vous remboursez intégralement vos cartes de crédit chaque mois, classez les dépenses en fonction de ce que vous achetez – l’épicerie sous les besoins, par exemple. Cependant, si vous maintenez un solde et accumulez des intérêts et des frais, indiquez les paiements au-delà du minimum dans le cadre du remboursement de la dette.
Tous les quelques mois, revoyez votre budget et ajustez-le si nécessaire. Pensez à utiliser une application budgétaire pour suivre vos dépenses, gagnant ainsi du temps à mesure que vous prenez de l’élan avec votre nouvelle habitude budgétaire. Si vous êtes bloqué, essayez ces conseils de budgétisation.
Le calculateur de budget 50/30/20
- Utilisez des applications de budgétisation ou de suivi des dépenses
Les applications de budgétisation sont conçues pour la gestion de l’argent en déplacement, vous permettant d’allouer un certain montant de revenu disponible chaque mois en fonction de ce que vous gagnez et de ce que vous payez. Ces types d’applications fonctionneront si vous êtes prêt à enregistrer vos achats, à y consacrer du temps et à respecter votre budget.
Nous avons également identifié les meilleures applications de suivi des dépenses en fonction des notes et de la popularité parmi les utilisateurs.
- Explorez d’autres méthodes de suivi des dépenses
Vous n’êtes pas fan des applications ? Une feuille de calcul est un autre outil précieux de suivi de l’argent. Vous pouvez trouver une variété de modèles de budget gratuits en ligne.
Ou, si vous avez une situation financière plus complexe, comme des investissements ou une entreprise, vous pouvez envisager Quicken, qui vous permet d’importer des transactions bancaires et de surveiller vos investissements. Quicken propose un logiciel de bureau doté de fonctionnalités étendues de budgétisation et de suivi. Les abonnements sont facturés annuellement et les coûts mensuels moyens du logiciel de bureau varient de 4,99 $ à 9,99 $.
- Cherchez des moyens de réduire vos dépenses
Pendant que vous suivez, soyez prêt à faire des ajustements. Réduire les dépenses fixes importantes de votre vie, comme le coût du logement, des véhicules et des services publics, peut avoir un impact significatif sur votre budget.
Au-delà de cela, découvrez d’autres moyens d’économiser de l’argent qui peuvent vous donner un peu de répit.