La liberté financière – disposer de suffisamment d’épargne, d’investissements et de liquidités pour permettre le style de vie que vous souhaitez pour vous et votre famille – est un objectif important pour de nombreuses personnes. Cela signifie également accumuler un pécule qui vous permettra de prendre votre retraite ou de poursuivre la carrière de votre choix, sans être motivé par la nécessité de gagner un certain montant chaque année.
Malheureusement, trop de gens ne parviennent pas à atteindre la liberté financière. Même sans urgences financières occasionnelles, l’endettement croissant dû aux dépenses excessives constitue un fardeau constant qui les empêche d’atteindre leurs objectifs. Lorsqu’une crise majeure – comme un ouragan, un tremblement de terre ou une pandémie – perturbe complètement tous les plans, des failles supplémentaires dans les filets de sécurité apparaissent.
Les problèmes arrivent à presque tout le monde, mais ces 12 habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.
Points clés à retenir
- Fixez-vous des objectifs de vie – grands et petits, financiers et de style de vie – et créez un plan pour atteindre ces objectifs.
- Établissez un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
- Remboursez l’intégralité de vos cartes de crédit, contractez le moins de dettes possible et surveillez votre pointage de crédit.
- Créez une épargne automatique en créant un fonds d’urgence et en cotisant au régime de retraite de votre employeur.
- Prenez soin de vos biens – l’entretien coûte moins cher que le remplacement – mais surtout, prenez soin de votre santé.
Être financièrement indépendant
Être financièrement indépendant signifie disposer de revenus, d’épargnes ou d’investissements suffisants pour vivre confortablement toute sa vie et faire face à toutes ses obligations sans dépendre d’un salaire. C’est le but ultime d’un plan financier à long terme.
- Fixez-vous des objectifs de vie
Qu’est-ce que la liberté financière pour vous ? Tout le monde en a un désir général, mais c’est un objectif trop vague. Vous devez être précis sur les montants et les délais. Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre.
Notez ces trois objectifs :
- Ce que votre style de vie exige
- Combien devez-vous avoir sur votre compte bancaire pour que cela soit possible
- Quel est l’âge limite pour épargner ce montant ?
Ensuite, comptez à rebours depuis votre âge limite jusqu’à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers entre les deux dates. Notez soigneusement tous les montants et les délais et placez la feuille d’objectifs au début de votre classeur financier.
- Faites un budget mensuel
Établir un budget familial mensuel et le respecter est le meilleur moyen de garantir que toutes les factures sont payées et que les économies sont en bonne voie. C’est aussi une routine régulière qui renforce vos objectifs et renforce votre détermination contre la tentation de faire des folies.
- Remboursez intégralement les cartes de crédit
Les cartes de crédit et autres prêts à la consommation à taux d’intérêt élevé nuisent à la création de richesse. Assurez-vous de payer la totalité du solde chaque mois. Les prêts étudiants, les hypothèques et les prêts similaires ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas ; les payer n’est pas une urgence. Cependant, il est toujours important de rembourser à temps ces prêts à faible taux d’intérêt, et les paiements à temps permettront d’obtenir une bonne cote de crédit.
- Créez des économies automatiques
Payez-vous d’abord. Inscrivez-vous au régime de retraite de votre employeur et profitez pleinement de tout avantage de cotisation de contrepartie, qui est essentiellement de l’argent gratuit. Il est également judicieux de procéder à un retrait automatique sur un fonds d’urgence, qui peut être utilisé pour faire face à des dépenses imprévues, ainsi qu’à une contribution automatique à un compte de courtage ou quelque chose de similaire.
Idéalement, l’argent destiné au fonds d’urgence et au fonds de retraite devrait être retiré de votre compte le jour même où vous recevez votre chèque de paie, afin qu’il ne touche jamais vos mains.
Gardez à l’esprit que le montant recommandé à épargner dans un fonds d’urgence dépend de votre situation personnelle. De plus, les comptes de retraite fiscalement avantageux sont soumis à des règles qui rendent difficile l’accès à votre argent si vous en avez soudainement besoin. Ce compte ne devrait donc pas être votre seul fonds d’urgence.
- Commencez à investir maintenant
Les mauvais marchés boursiers, connus sous le nom de marchés baissiers, peuvent amener les gens à remettre en question l’opportunité d’investir, mais historiquement, il n’y a pas eu de meilleur moyen de faire fructifier son argent. La magie des intérêts composés à elle seule fera croître votre argent de façon exponentielle, mais vous avez besoin de beaucoup de temps pour atteindre une croissance significative.
Cependant, n’oubliez pas que – pour tout le monde, à l’exception des investisseurs professionnels – ce serait une erreur de tenter le type de sélection de titres rendu célèbre par des milliardaires comme Warren Buffett. Au lieu de cela, ouvrez un compte de courtage en ligne qui vous permet d’apprendre facilement à investir, de créer un portefeuille gérable et d’y verser automatiquement des contributions hebdomadaires ou mensuelles. Nous avons classé les meilleurs courtiers en ligne pour débutants pour vous aider à démarrer.
Atteindre la liberté financière peut être très difficile face à une dette croissante, des urgences de trésorerie, des problèmes médicaux et des dépenses excessives, mais, avec de la discipline et une planification minutieuse, cela est possible. C’est le but ultime de
- Surveillez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est un chiffre très important qui détermine le taux d’intérêt qui vous est proposé lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou du refinancement d’une maison. Cela a également un impact sur le montant que vous payez pour toute une gamme d’autres produits essentiels, de l’assurance automobile aux primes d’assurance-vie.
La raison pour laquelle les cotes de crédit ont autant de poids est qu’une personne ayant des habitudes financières imprudentes est considérée comme susceptible d’être imprudente dans d’autres domaines de la vie, comme ne pas prendre soin de sa santé ou même conduire et boire de l’alcool.
C’est pourquoi il est important d’obtenir un rapport de crédit à intervalles réguliers pour s’assurer qu’aucune marque noire erronée ne ruine votre réputation. Il peut également être intéressant de faire appel à un service de surveillance du crédit réputé pour protéger vos informations.
- Négocier des biens et des services
De nombreux Américains hésitent à négocier des biens et des services, car ils craignent que cela ne les fasse paraître bon marché. Surmontez cette peur et vous pourriez en sauver des milliers chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, donc acheter en gros ou se positionner en tant que client régulier peut ouvrir la porte à de bonnes remises.
- Restez informé sur les questions financières
Examinez les changements pertinents dans la législation fiscale pour vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés chaque année. Tenez-vous au courant de l’actualité financière et de l’évolution du marché boursier et n’hésitez pas à ajuster votre portefeuille d’investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre les fraudeurs qui s’attaquent aux investisseurs peu avertis pour gagner rapidement de l’argent.
- Entretenez votre propriété
En prenant bien soin de votre propriété, tout, des voitures aux tondeuses à gazon, en passant par les chaussures et les vêtements, dure plus longtemps. Le coût de l’entretien ne représente qu’une fraction du coût de remplacement, c’est donc un investissement à ne pas manquer.
Apprenez à connaître la différence entre les choses que vous voulez et celles dont vous avez besoin.
- Vivez en dessous de vos moyens
Maîtriser un mode de vie frugal signifie développer un état d’esprit axé sur une bonne vie avec moins – et c’est plus facile que vous ne le pensez. En fait, avant d’accéder à la richesse, de nombreux individus fortunés ont pris l’habitude de vivre en dessous de leurs moyens.
Ce n’est pas un défi d’adopter un style de vie minimaliste. Cela signifie simplement apprendre à faire la distinction entre les choses dont vous avez besoin et celles que vous voulez, puis faire de petits ajustements qui génèrent de gros gains pour votre santé financière.
- Obtenez un conseiller financier
Une fois que vous avez atteint un point où vous avez amassé une quantité décente de richesse – soit des actifs liquides (espèces ou tout ce qui est facilement converti en espèces) ou des actifs immobilisés (biens ou quoi que ce soit qui ne soit pas facilement converti en espèces) – demandez à un conseiller financier de vous aider. vous aider à rester sur le bon chemin.
- Prenez soin de votre santé
Le principe d’un bon entretien s’applique également à votre corps : prendre soin de votre santé physique a également un impact positif significatif sur votre santé financière.
Investir dans une bonne santé n’est pas difficile. Cela implique de consulter régulièrement des médecins et des dentistes et de suivre les conseils de santé concernant tout problème que vous rencontrez. De nombreux problèmes médicaux peuvent être soulagés, voire évités, grâce à des changements fondamentaux dans votre mode de vie, comme plus d’exercice et une alimentation plus saine.
En revanche, un mauvais entretien de la santé a des conséquences négatives immédiates et à long terme sur vos objectifs financiers. Certaines entreprises ont des jours de maladie limités, ce qui entraîne une perte de revenus une fois les jours payés épuisés. L’obésité et d’autres maladies alimentaires font monter en flèche les primes d’assurance, et une mauvaise santé peut vous obliger à prendre une retraite anticipée avec un revenu mensuel inférieur pour le reste de votre vie.
Qu’est-ce que la liberté financière ?
Chacun définit la liberté financière en fonction de ses propres objectifs. Pour la plupart des gens, cela signifie disposer d’un coussin financier (épargne, investissements et liquidités) pour se permettre un certain style de vie, plus un pécule pour la retraite ou la liberté de poursuivre n’importe quelle carrière sans avoir besoin de gagner un certain salaire.