Les investisseurs les plus performants ne se sont pas formés en un jour. Apprendre les tenants et les aboutissants du monde financier et votre personnalité en tant qu’investisseur demande du temps et de la patience, sans parler des essais et des erreurs. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les sept premières étapes de votre démarche d’investissement et vous montrerons ce qu’il faut surveiller en cours de route.
Points clés à retenir
- Votre parcours d’investissement commence par un plan et un calendrier ; lorsque vous savez pour combien de temps vous investissez et ce que vous espérez gagner, vous pouvez mettre en place la structure pour y parvenir.
- Ensuite, découvrez comment fonctionne le marché, déterminez quelle stratégie d’investissement vous convient le mieux et déterminez quel type d’investisseur vous êtes.
- Faites attention à qui vous demandez conseil et soyez conscient de vos propres préjugés et hypothèses, lorsque vous trouvez la bonne voie pour vous.
- Assurez-vous de comprendre qu’il s’agit d’un voyage à long terme afin de ne pas vous laisser trébucher par des revers à court terme ; restez toujours ouvert et apprenez de vos erreurs.
- Se lancer dans l’investissement
Un investissement réussi est un voyage, pas un événement ponctuel, et vous devrez vous préparer comme si vous partiez pour un long voyage. Commencez par définir votre destination, puis planifiez votre parcours d’investissement en conséquence. Par exemple, envisagez-vous de prendre votre retraite dans 20 ans à 55 ans ? De combien d’argent aurez-vous besoin pour faire cela ? Vous devez d’abord poser ces questions. Le plan que vous proposerez dépendra de vos objectifs d’investissement.
- Sachez ce qui fonctionne sur le marché
Lisez des livres ou suivez un cours d’investissement qui traite des idées financières modernes. Les personnes qui ont proposé des théories telles que l’optimisation des portefeuilles, la diversification et l’efficacité des marchés ont reçu leur prix Nobel pour de bonnes raisons. L’investissement est une combinaison de science (fondamentaux financiers) et d’art (facteurs qualitatifs).
L’aspect scientifique de la finance est un bon point de départ et ne doit pas être ignoré. Si la science n’est pas votre point fort, ne vous inquiétez pas. Il existe de nombreux textes, tels que Stocks for the long terme de Jeremy Siegel, qui expliquent les idées financières de haut niveau d’une manière facile à comprendre.
Une fois que vous savez ce qui fonctionne sur le marché, vous pouvez élaborer des règles simples qui vous conviennent. Par exemple, Warren Buffett est l’un des investisseurs les plus prospères de tous les temps. Son style d’investissement simple est résumé dans cette citation bien connue : « N’investissez jamais dans une entreprise que vous ne pouvez pas comprendre ». Cela lui a bien servi. S’il a raté la reprise technologique, il a évité le ralentissement dévastateur de la bulle high-tech de 2000.
3. Connaissez votre stratégie d’investissement
Personne ne vous connaît mieux que vous, vous et votre situation. Par conséquent, vous êtes peut-être la personne la plus qualifiée pour investir vous-même : tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un peu d’aide. Identifiez les traits de personnalité qui vous aideront ou vous empêcheront d’investir avec succès et gérez-les en conséquence.
Un modèle comportemental très utile qui aide les investisseurs à se comprendre a été développé par les gestionnaires de fonds Tom Bailard, Larry Biehl et Ron Kaiser.
Le modèle classe les investisseurs selon deux caractéristiques de personnalité : la méthode d’action (prudente ou impétueuse) et le niveau de confiance (confiant ou anxieux).
Sur la base de ces traits de personnalité, le modèle BB&K divise les investisseurs en cinq groupes :
- Individualiste – prudent et confiant, adopte souvent une approche de bricolage
- Aventurier : volatile, entrepreneurial et volontaire
- Célébrité – adepte des dernières modes d’investissement
- Guardian – très averse au risque et conservateur de patrimoine
- Flèche droite – partage également les caractéristiques de tout ce qui précède.
Il n’est pas surprenant que les meilleurs résultats d’investissement soient généralement obtenus par un individualiste ou par quelqu’un qui fait preuve d’un comportement analytique, d’une grande confiance et qui a un bon sens de la valeur. Cependant, si vous déterminez que vos traits de personnalité ressemblent à ceux d’un aventurier, vous pouvez toujours réussir votre investissement si vous ajustez votre stratégie en conséquence.
En d’autres termes, quel que soit le groupe auquel vous appartenez, vous devez gérer vos principaux actifs de manière systématique et disciplinée.
- Connaissez vos amis et vos ennemis
Méfiez-vous des faux amis qui ne font que prétendre être de votre côté, comme certains professionnels de l’investissement sans scrupules dont les intérêts peuvent entrer en conflit avec les vôtres. Vous devez également vous rappeler qu’en tant qu’investisseur, vous êtes en concurrence avec de grandes institutions financières qui disposent de plus de ressources, notamment d’un accès plus large et plus rapide à l’information.
Gardez à l’esprit que vous êtes potentiellement votre pire ennemi. En fonction de votre personnalité, de votre stratégie et de circonstances particulières, vous risquez de saboter votre propre réussite. Un tuteur irait à l’encontre de son type de personnalité s’il suivait la dernière mode du marché et recherchait des profits à court terme.
Parce que vous êtes averse au risque et que vous préservez votre patrimoine, vous seriez bien plus affecté par les pertes importantes pouvant résulter d’investissements à haut risque et à haut rendement. Soyez honnête avec vous-même, identifiez et modifiez les facteurs qui vous empêchent d’investir avec succès ou vous éloignent de votre zone de confort.
- Trouvez la bonne voie d’investissement
Votre niveau de connaissances, votre personnalité et vos ressources doivent déterminer la voie que vous choisissez. Généralement, les investisseurs adoptent l’une des stratégies suivantes :
- Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En d’autres termes, diversifiez-vous.
- Mettez tous vos œufs dans le même panier, mais surveillez attentivement votre panier.
- Combinez ces deux stratégies en faisant des paris tactiques sur un portefeuille passif de base.
La plupart des investisseurs qui réussissent commencent avec des portefeuilles diversifiés à faible risque et apprennent progressivement par la pratique. À mesure que les investisseurs acquièrent de meilleures connaissances au fil du temps, ils deviennent plus aptes à adopter une position plus active dans leurs portefeuilles.
Les courtiers en ligne disposent d’une multitude d’outils qui peuvent aider les investisseurs de tous niveaux ; nous avons effectué un examen approfondi et un classement de plus de 70 courtiers en ligne pour trouver celui qui vous convient le mieux.
- Soyez dedans sur le long terme
S’en tenir à la stratégie optimale à long terme n’est peut-être pas le choix d’investissement le plus excitant. Cependant, vos chances de réussite devraient augmenter si vous maintenez le cap sans laisser vos émotions, ou vos « faux amis », prendre le dessus.
- Soyez prêt à apprendre
Le marché est difficile à prévoir, mais une chose est sûre : il sera volatil. Apprendre à devenir un investisseur prospère est un processus progressif et le parcours d’investissement est généralement long. Parfois, le marché vous prouvera le contraire. Reconnaissez-le et apprenez de vos erreurs.
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Comment un débutant doit-il commencer à investir ?
La première étape qu’un nouvel investisseur devrait franchir est de déterminer ses objectifs d’investissement. « Pourquoi investissez-vous ? » Vous envisagez votre retraite ? Économiser pour acheter une maison ? Connaître vos objectifs guidera vos décisions d’investissement. À partir de là, déterminez vos véhicules d’investissement, comme l’achat d’actions, l’investissement dans des ETF ou des fonds communs de placement, la création d’un compte de retraite, etc. Vous devez également tenir compte du montant que vous souhaitez investir ainsi que de votre horizon temporel.
Quels sont les bons investissements pour débutants ?
L’une des meilleures façons de commencer à investir est de cotiser à votre compte de retraite au travail si vous en avez un. Si votre entreprise dispose d’un 401(k) par exemple, vous pouvez commencer à y contribuer. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez commencer à planifier votre retraite par vous-même avec un IRA. À partir de là, un moyen simple d’investir consiste à placer de l’argent dans un fonds indiciel ; des fonds qui suivent un indice tel que le S&P 500. Ces fonds, en particulier les fonds négociés en bourse (ETF), sont faciles à acheter et à vendre, comportent des frais peu élevés et offrent une large exposition aux marchés.
De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir ?
Vous pouvez commencer à investir avec n’importe quelle somme d’argent. Si vous bénéficiez d’un régime de retraite au travail, vous pouvez consacrer une partie de votre salaire à cotiser à ce régime. Si vous souhaitez acheter une action, vous n’avez besoin que d’une quantité suffisante pour acheter une action pour commencer.
L’essentiel
Commencer à investir peut être une période passionnante, mais aussi un défi pour les nouveaux arrivants. Il existe de nombreux produits financiers et de nombreux conseils en investissement différents. Lorsque vous commencez, renseignez-vous d’abord sur l’investissement, définissez vos objectifs financiers et ne vous précipitez pas pour faire fortune. Prendre le temps d’apprendre à investir et de faire soigneusement les bons choix pour vous devrait vous permettre de générer un bon rendement.